Можно ли сейчас брать ипотеку. Стоит ли сейчас брать квартиру в ипотеку или подождать

Артемий Царев

3137

10

Вы все еще думаете, взять ли ипотеку или попробовать накопить самостоятельно? Представьте, сколько времени у вас уйдет, если вы выберете второй вариант. А если вы все-таки остановитесь на ипотеке, то вас сразу начинают терзать сомнения, навеянные вам сложившимися стереотипами. В статье мы расскажем об основных минусах и плюсах получения ипотеки.

Фото с Flickr.com, Concorde Branding

Чтобы вам стало понятно, что мы имеем в виду, посмотрим на проблему через параллель.

Приведем пример
Как показывает практика, определиться с выбором помогает в большинстве случаев не что иное, как статистика, общественное мнение (отзывы) и специальные предложения. Остановимся на каждом понятии, основываясь на вполне конкретных примерах.
Наверняка, вам знакома ситуация выбора определенного товара. Предположим, что это сотовый телефон. Для вас, как покупателя, важно не то, чтобы он обладал определенными современными приложениями, позволяющими выкладывать в сеть фотографии в реальном времени или обмениваться бесплатными сообщениями. Нет, для вас важно, чтобы он мог совершать звонки, то есть вы ждете от него выполнение одной конкретной задачи и не более того.
Но найдя в магазине подходящий на первый взгляд вариант, вы начинаете сомневаться, настолько хороша именно эта модель и как она поможет именно вам.

Первым помощником станет для вас ситуация на рынке продаж именно этой модели, а именно, статистика продаж. Вы посмотрите, сколько людей выбрали этот телефон из всех возможных вариантов. Если цифра будет достаточно большой, то это станет первым шагом к вашему положительному решению в вопросе выбора этого телефона.

Второе , что для вас станет показательным - это отзывы покупателей. Если вы найдете хоть дольку негатива, то начнете сомневаться в том, что этот телефон предназначен для вас. Но если покупатели отзываются об этой модели с положительной стороны, то для вас этого может стать достаточно.

И последнее - как продавец преподнесет эту модель вам. Если он даже не подойдет к вам, чтобы проконсультировать, то вы наверняка выберите другой магазин, где к вам отнесутся приветливее.

Если все факторы сложились воедино, и вы все-таки купили свой телефон, то совершая первый же звонок с него, вы поймете, что не пожалели о своем выборе, даже если вас первоначально что-то смущало, например, цвет корпуса или цена.
Сравнение мы привели не просто так. Дело в том, что это прямая аналогия с выбором ипотечного кредитования. Чтобы вам стало понятно, о чем идет речь, проведем сравнение ипотеки и стандартного потребительского кредита.

Отличие ипотеки от потребительского кредита

• Во-первых , ипотека предоставляется на более длительный период, нежели потребительский или любые другие формы кредитования. Поскольку предполагается, что средства будут потрачены на приобретение жилья, но при этом заемщик не заинтересован в крупных выплатах, то банки установили самый длительный расчетный период для ипотеки.
• Во-вторых , ипотека предполагает заем крупной суммы. В наше время недвижимость считается очень дорогим приобретением, то и сумма кредита не нее должны быть соответствующая.
• В-третьих , поскольку ипотека - это все - таки кредит под залог имущества, то сразу можно выделить основную клиентскую базу - это молодые семьи. На сегодняшний день именно для молодых семей предлагаются наиболее выгодные ипотечные программы с самыми минимальными процентными ставками.

Минусы ипотеки

В вопросе о том, нужна ли ипотека именно для вас, важно не забывать о том, что у этого явления есть и свои отрицательные моменты. Их по сути всего два, но вы можете их ощутить, как только столкнетесь с этим кредитом.

• Первый минус - это длительный срок кредита. Вы сразу можете подумать, что мы только что ставили этот довод в пример, как положительный, а теперь упоминаем его в минусах. Все дело в том, что для разных групп заемщиков этот фактор может быть, как положительным, так и отрицательным. Есть такие многочисленные примеры, когда люди, оформляя ипотеку, и выплачивая ее более 20-ти лет, ни разу не пожалели о своем решении. Они только с каждым днем радовались своему жилью, которое они никогда бы не смогли себе позволить без данной программы.

• Второй минус также является «плавающим». Имеется ввиду, что есть определенное мнение, что вы ничего не сможете сделать со своей недвижимостью, пока она находится в залоге у банка. То есть, вы не сможете подарить ее или оставить в наследство. Также произвести в ней перепланировку не всегда возможно. Но учитывая постоянные потребности заемщиков на совершение сделок с обремененной ипотекой недвижимостью, большинство банков пошли на определенные уступки. Например, теперь ест возможность получить согласие банка на проведение перепланировки. Но это только в том случае, если она будет документально зафиксирована.

Плюсы ипотеки

Поскольку мы ранее уже затрагивали вопросы проведения статистических исследований, то давайте обратимся именно к ним, чтобы выявить определенные плюсы ипотеки.

По последним исследованиям стало доказано, что рождаемость в нашей стране возросла с улучшением условий ипотечного кредитования для молодых семей. Аналитики неоднократно сопоставляли фактор рождаемости и приобретения жилья в ипотеку. И им удалось добиться твердого и однозначного решения, что эти два фактора напрямую связаны.
Доказанным фактом считается, что количество разводов снизилось в разы, поскольку люди, имею совместные обязательства, начинают мыслить несколько иначе, чем те граждане, которые разводятся при возникновении малейших разногласий. Супруги, имеющие совместную ипотеку, предполагают, что будет с их имуществом в случае развода и этот фактор их стимулирует на сохранение своего семейного очага.

Число браков с развитием ипотечного кредитования также возросло. Поскольку всегда считалось, что для создания нормальных семейных отношений необходимо наличие собственной жилплощади, то это факт всегда смущал мужчину и женщину, находившихся в отношениях. Но поскольку сейчас существует масса программ, которые помогают молодым семьям в рамках ипотеки, то это также стимулирует молодежь на создание семейного союза.

Цены на недвижимость растут, словно на дрожжах, особенно в крупных городах.
Приобрести свой угол на собственные средства, тем более для молодежи, является недостижимой целью.
Тут и появляются мысли об ипотеке. Несмотря на переплачиваемые проценты, это будет выгодной инвестицией в будущее.

Стоит ли брать ипотеку по мнению экспертов?

Нужна ли ипотека на жилье в наше время

Сразу возникает сомнение: смогу ли я выплачивать ипотеку? Так как данный займ является долгосрочной перспективой, вполне естественно, что возникает страх перед высокой стоимостью и большим сроком. То есть длительное время придется производить выплаты, ущемлять другие интересы и быть на плаву, так как от болезней, потери работы и прочих финансовых трудностей никто не застрахован. Но, выбрав ипотеку, решается квартирный вопрос. Вы улучшаете свои жилищные условия, а не тратитесь на аренду чужой квартиры.

Существует, конечно, другой вариант, однако, также предполагающий риск. Вы можете, сэкономить, накопив определенную сумму, и купить квартиру на собственные сбережения. Но квадратные метры дорожают, а деньги обесцениваются.

Кроме того, некоторые ипотечные программы подразумевают пониженные ставки (например, для молодых семей и военных), возможностью расплатиться материнским капиталом, возвращенные налоговые вычеты и так далее.

На пути к ипотеке Вас может напугать и сложность оформления, так как Вы должны иметь достаточно оснований для платежеспособности и суметь подтвердить это. Собрать пакет документов, пройти проверку банка и ожидать ответа – всё это потребует не только много времени и сил, но и определенных финансовых затрат.

Взвесив за и против, можно понять, что это достаточно серьезный шаг, имеющий не только положительные стороны, но и отрицательные. Но всё это приводит к одному вопросу: сможете ли Вы, ограничивая себя в чем-то долгое время, уже сегодня жить в собственной квартире? Каждый решает сам.

А что, если не окажется возможности выплачивать кредит?

Как мы говорили выше, что риск при выборе такого кредита всегда существует. А что, если болезнь, если кризис, если потеря работы и так далее. И даже стабильная работа при хорошей должности не дает уверенности в завтрашнем дне.

Застраховать себя на форс-мажорные обстоятельства практически невозможно. Возможный вариант – это откладывать деньги, чтобы можно было ими расплатиться в то время, когда Вы в поиске выхода из сложившейся ситуации, например, ищите новую работу.

Также при оформлении ипотеки, можно поинтересоваться у банка, есть ли у них страховые случаи ввиду ипотеки, смогут ли они как-то пойти навстречу в сложных ситуациях, или единственным выходом будет являться продажа ипотечной квартиры с целью кредитования?

Что вам еще обязательно надо прочитать:

Если хочется квартиру в кредит, то придется экономить!

Затянуть пояса, как бы нам этого не хотелось, всё-таки придется. Собрать денег на кредит и экономить во время выплаты ипотеки – весь смысл данного финансового состояния. Рассмотрим, как же грамотно расходовать деньги, чтобы не жить в страхе каждый день и не отказывать себе в мелочах.

В первую очередь нужно определиться с целью: для чего копить деньги. В данном случае – накопить на кредит. Так как, имея цель, Вы будете ограничивать себя сегодня, чтобы получить выгоду завтра. Дальше – просто. Необходимо откладывать тот процент от дохода, при отсутствии которого, Вы не будете сильно ущемлять себя.

Необходимо контролировать все свои расходы, самым оптимальным будет – вести домашнюю бухгалтерию. Естественно, существуют такие затраты, исключить которые просто невозможно, например, квартплата, еда, транспорт, обучение и так далее. Такую трату денег необходимо планировать заблаговременно, чтобы уложиться в бюджет.

Расходы на одежду, отдых и развлечения можно значительно сократить, но не исключать, чтобы не превратить свою жизнь в сплошную экономию. На деньги, которые Вы сэкономили, можно открыть вклад. Проценты, чаще всего, несущественные, но это позволит Вам быть более дисциплинированным в этом вопросе, ответственно подойти к делу и исключить незапланированные затраты.

Говоря об ипотеке, стоит упомянуть и о дополнительном заработке. Если хватает сил, и есть желание для этого, то это поможет приблизить Вас к мечте.

Итак, подведя итоги, можно выделить несколько способов экономии денег:

1. ведите учет своих денег. Это может быть интернет-кошелек, домашняя бухгалтерия и прочее. Но чтобы в конце месяца Вы видели, на что были потрачены средства, и где можно еще сократить расходы;
2. тратить фиксированную сумму в день/неделю/месяц. Планировать свои покупки заранее и не поддаваться порывам купить, как кажется, очень необходимое прямо в магазине (особенно актуально для женщин). Продукты закупайте один раз в неделю. Это поможет экономить не только время, но и деньги;
3. экономьте на платежах: уменьшите телефонные разговоры, измените трафик интернета, выключайте свет и воду, если Вы ими не пользуетесь;
4. откладывать деньги. Это может быть вклад в банке под проценты или даже обычная домашняя копилка;
5. не одалживайте денег и сами не берите в долг, бравируя хотя бы тем, что Вы копите для ипотеки.

Казалось бы, такие мелочи, но именно на них можно сэкономить значительную сумму, которая поможет Вам безболезненно выплачивать ипотеку.

Лучшие статьи на сайте:

Ипотека и форс-мажорные обстоятельства

Стоит ли сейчас брать ипотеку? Так может случиться, что нужно отдавать деньги на ипотеку, а их нет. Единственным правильным выходом будет являться немедленное обращение в банк, а не дожидаться негативных последствий для Вас и еще более усугубления обстоятельств.

Банку невыгодно отнимать у Вас квартиру, ему выгодно, чтобы Вы выплатили деньги, поэтому это поможет решить проблему.

Если Вы являлись постоянным клиентом банка с хорошей кредитной историей, то банк предоставит отсрочку, во время которой Вы сможете решить свои временные проблемы.

Так же банк может предоставить иную схему выплаты кредита и увеличить срок ипотеки, соответственно, Вы будете платить меньшую сумму, нежели первоначальную, что облегчит непростую ситуацию.

Бывает и такая ситуация, когда банк не хочет идти навстречу, в таком случае, необходимо обратиться к государству, которое предполагает специальную программу для помощи тем, кто оказался в финансовом затруднении при погашении кредита.

С уверенностью говорить об отсрочке платежа не приходится. Да и заемщику не стоит полагаться на это. А предварительно рассчитать свои возможности и силы.

Мечты о собственном жилье нас толкают на очень ответственный шаг – ипотеку. Постоянно растущие цены на заветные квадраты и ставки ужесточают условия.

Однако это будет являться эффективным вложением денег, так как далеко не всем по силам купить квартиру на собственные средства и не всем жилье достается в наследство. А жить в своем доме и не платить за чужую квартиру, пожалуй, хочется всем.

Лучшие статьи на сайте:

Стоит брать ипотеку или не стоит – дилемма, стоящая перед многими. Этот вопрос требует детального подхода, учитывает Ваши возможности: финансовые, временные и даже моральные, готовы ли Вы экономить и выплачивать часть заработка.

Конечно, это определенный риск, но исключить риск полностью из своей жизни мы вряд ли когда-нибудь сможем.

Как превратить мечту о собственном жилье в реальность

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать!

Напишите вопрос в форме ниже :

Здравствуйте, с вами снова Диля! И продолжая тему инвестиций, давайте поговорим о вложениях в семейную стабильность. Финансовые эксперты неоднозначно реагируют на указанный в заголовке вопрос. Я решила досконально изучить тему – проблема жилья остро волнует меня, так как хочу иметь собственную недвижимость. Итак, сегодня на примере реальных цифр постараемся понять, выгодно ли брать квартиру в ипотеку, и подойдет ли этот способ конкретно нам.

Недавно встретилась с сокурсницей и обескуражилась ее прытью и упорством: Лара не спасовала перед жизненными сложностями и оформила ипотеку на 30 лет еще в 2013 году. Молодая сотрудница нотариальной конторы в Питере тогда зарабатывала 40 000 рублей в месяц, включая официальную зарплату и подработки в виде подготовки рефератов, курсовых и дипломных. Ежемесячные выплаты – 26 000 р., в конечном результате за квартиру мечты девушка отдаст 9,5 млн, при этом в 2013 году стоимость этой недвижимости составляла 3 млн.

Меня шокировало все: спокойный тон Лары (где паника, страх, истерика по поводу «вечной кабалы»?), уверенные рассуждения и невероятно точные расчеты (а фигурируют, заметьте, бешеные цифры). Но к концу беседы выяснилось, что драматичность ситуации беспочвенна. Ниже расскажу, почему жилье в ипотеку не всегда «смертельный трюк» и кому выгодна инвестиция именно в таком проявлении.

Давайте начнем с ответов на простые вопросы из мира ипотечного жилья.

Вопрос №1. Срок ипотеки. Откуда берутся эти цифры, или почему Лара добровольно подписалась на 30-летний долг? Выгодно ли брать квартиру в ипотеку с такой переплатой?

Главные составляющие срока ипотеки – размеры первоначального взноса и ежемесячного платежа. Ларины накопления в виде 450 000 были внесены как стартовый взнос, она была способна платить по 26 000 р. в месяц, то есть 2/3 доходов, поэтому срок ипотеки составляет не больше и не меньше, 30 лет.

Эксперты отмечают, что если ежемесячно отдавать в банк больше половины доходов, через некоторое время рискуете сорваться: не каждый может долго отказывать себе во всем. Поэтому советуют не брать ипотеку, если размеры ежемесячных выплат сопоставимы с большей частью зарплаты. Другое дело, если у вас есть дополнительные финансовые источники. Еще лучше – вы амбициозны, владеете востребованной и высокооплачиваемой профессией, имеется перспектива карьерного роста. С такими данными смело идут ва-банк, и, чаще всего, выигрывают.

Вопрос №2. Досрочное погашение ипотечного долга. Когда это прибыльно?

В течение 30-и лет Лара выплатит банку астрономическую сумму — 9,5 миллионов рублей. Но, давайте смотреть на жизнь реально: как насчет инфляции? Выгодно ли брать квартиру в ипотеку в таких условиях? Вы в курсе, что за последние полтора десятка лет турбулентности в мировой экономике инфляция составляет 400 %. К концу ипотечного срока при таких темпах роста цен квартира Лары будет стоить миллионов этак 75. Вот вам и элементарная арифметика: 9,5 млн против 75 млн. Стоит ли спорить на тему оправданности досрочного погашения долга по ипотеке? Ведь при таком раскладе чем дольше отдаешь, тем ниже стоимость номинала, то есть, рубля.

Лара утверждает, что 26 000 рублей (сумма ежемесячного платежа) в 2013 году были эквивалентны стоимости 1000 буханок хлеба. А теперь посчитайте, сколько стоит сегодня такое же количество хлеба в Питере, и узнайте реальную силу инфляции. Дорожает все – продукты питания, непродовольственные товары, недвижимость, но квартира в ипотеку в нашем случае стоит столько же, то есть 26 000 рублей в месяц и 9,5 миллионов рублей к концу срока.

Вопрос №3. Что делать, чтобы «пережить» ипотеку достойно?

Приведу вам наглядный пример. Почти 4 года упорства в профессиональной деятельности и теперь Лара зарабатывает почти в два раза больше, чем в 2013 году. За этот период она освоила еще и другие специальности, реализовала давнюю мечту по изучению фотошопа. Свой досуг девушка посвящает созданию фотокниг, и ее . Вначале за ипотеку Лара отдавала банку 2/3 доходов в месяц, сегодня – всего половину, так как зарабатывает больше и может откладывать на .

Стоит ли брать квартиру в ипотеку? Если вы относитесь к той категории граждан, которые умеют прикладывать максимум усилий для динамичного роста финансового благосостояния, то такой кредит для вас – всего лишь очередной трамплин к заветной мечте.

Вопрос №4. Что выгоднее – заселиться самому или пустить ипотечную квартиру в аренду?

Ответ один: в любом случае жилье зарабатывает деньги. Будете жить сами в этой квартире – сэкономите на аренде. Превратите ее в съемную жилплощадь – вам будут платить.

Лара придумала оригинальный способ: заселилась в ипотечную квартиру с бывшими однокурсницами. Договорились жить вместе ровно год, девушки (Марина и Таня) платят в месяц 10 000 за жилье. Так предприимчивая хозяйка снизила расходы на выплату долга в первый год ипотеки. Через год квартирантки съехали. Лара увеличила размер собственных доходов копирайтерским ремеслом и бизнесом на фотокнигах и ежемесячно отдает банку по 26 000 рублей без особого ущерба бюджету. И решая, выгодно ли брать квартиру в ипотеку, моя подружка еще на начальном этапе предусмотрела такие сценарии развития событий.

Вопрос №5. Выгодно ли брать квартиру в ипотеку с такой тактикой?

В каждом случае – свои нюансы. Если накопили на минимальный взнос, то не тяните, оформляйте кредит на долгий срок. По статистике, ипотека дешевеет. Пока еще не удается обуздать инфляцию, и это работает в вашу пользу. Но эта тактика целесообразна только при сегодняшних условиях в мировой экономике. Также риск оправдан, если есть уверенность в собственной платежеспособности.

С другой стороны, жилье в ипотеку – это колоссальная сумма долга. К тому же, будете ежемесячно отдавать в банк немалую часть бюджета, ограничивать себя во всем. При этом вы не будете полноправным владельцем недвижимости очень долго, пока не выплатите троекратную (!) стоимость квартиры. То есть вкладываете астрономические суммы, но это не гарантирует беспечную жизнь, наоборот, будете находиться в «подвешенном» состоянии. Итак, выгодно ли брать ипотеку?

Вывод

Выбирайте наиболее подходящий вам вариант приобретения жилья. Ларе удалось накопить на первый взнос 450 000 рублей за год: откладывала по 25 000 рублей с каждой зарплаты (итого 300 000 р.) + помощь родителей (150 000 р.). Чтобы собрать 3 млн, ей пришлось бы 10 лет откладывать деньги, ютиться в съемной жилплощади, но, вполне возможно, тогда она стала бы полноправным владельцем заветного жилья.

Девушка выбрала другую тактику. Лара уже живет в отдельной квартире, постепенно выплачивает кредит и… намечает оформить еще одну ипотеку на 30 лет. Вот и подумайте сами: стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать?

Будьте благоразумны в своих стараниях. Не упустите шанс воспользоваться современными реалиями, но будьте объективны и учитывайте все риски. Выгодно ли брать квартиру в ипотеку в условиях инфляции – бесспорно, да. Но при этом важно, чтобы вы были уверены в своей платежеспособности в течение этих 30 лет. Подписывайтесь на обновления и вместе со мной участвуйте в актуальных обсуждениях!

С любовью, Диля.

Еще больше самостоятельности:

10 полезных отказов, помогающих сэкономить деньги на покупках

Как правильно тратить деньги: 10 советов и моя повседневность

Как правильно хранить деньги на отдыхе?

Опыт домохозяйки в цифрах: реальный заработок в интернете с выводом денег

Еще совсем недавно молодые семьи могли рассчитывать на получение собственного жилья исключительно двумя способами – от государства (в порядке очереди) или в наследство. Больших накоплений для покупки квартиры у людей не было. Наше время с одной стороны, открывает множество возможностей для заработка и, соответственно, улучшения жилищных условий, а с другой стороны, рассчитывать приходится только на себя. Финансовые программы помощи молодым семьям выглядят заманчиво, но реально получить заветные квадратные метры удается единицам.

Сложности сложностями, а иметь собственную квартиру (или дом) хочется всем. И тут на выручку приходит ОНА – ипотека. Множество банков ждут вас с распростертыми объятиями, обещая низкие проценты по жилищным кредитам, возможность досрочного погашения и отсрочки платежей, например, в случае рождения ребенка. Однако «счастливчики», уже воспользовавшиеся услугами банков, почему-то совсем не выглядят довольными и грустно сетуют на «кабалу» и «рабство». В чем же загвоздка и как не попасть впросак в таком непростом финансовом вопросе?

Что такое ипотека и чем отличается ипотека от кредита?

Ипотека (греч. hypoteka - подставка, подпорка) – так в древности называли столб, на котором отмечались все долги собственника земли. В наше время под ипотекой люди, далекие от финансовой терминологии, обычно подразумевают ипотечный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимого имущества – чаще всего, именно приобретаемого, хотя теоретически заложено может быть и уже имеющееся жилье.

Отличие ипотечного кредитования от других его видов в том, что такой займ выдается банком только под покупку жилья, обычно на длительный срок и с более низкими по сравнению с другими видами кредитов процентами.

Существует также кредит на приобретение жилья, и такое понятие часто сбивает с толку потенциальных покупателей недвижимости. Такой кредит отличается своим залогом – это, в отличие от ипотеки, уже не приобретаемый жилой объект, а любая другая собственность. Если при покупке квартиры или дома не хватает незначительной суммы (до 20% от стоимости), воспользоваться кредитом будет, скорее всего, более выгодно, так как он освобождает покупателя от необходимости оценки и страхования жилья, обязательных при получении ипотечного кредита.

Плюсы и минусы ипотеки

Поговорим, прежде всего, о плюсах и приятных сторонах ипотеки:

1. Однозначный плюс ипотеки – то, что приобретаемая недвижимость сразу же становится собственностью покупателя . Вы получите свидетельство о собственности, правда, с припиской об «обременении». Ипотечный кредит помогает многим исполнить мечту о своем Доме, в глобальном смысле этого слова.
2. Покупка жилья, пусть даже с помощью ипотечного кредита – это выгодная инвестиция . Выложить пару-тройку миллионов за «однушку» из своих накоплений – для большинства рядовых жителей нашей страны это звучит просто смешно, так как все доходы семьи уходят не в копилку, а на бытовые нужды. Да и цены на недвижимость увеличиваются с каждым годом, не позволяя людям «накопить и купить». Вложения в собственное жилье будут оправданы всегда, а благодаря инфляции гасить кредит со временем будет становиться всё легче.
3. Теоретически существует возможность погасить ипотечный кредит досрочно или, при появлении более выгодной ставки в другом банке, перевести кредит туда (это называется рефинансирование).

Что же останавливает многих от соблазна купить жилье с помощью ипотечного кредита? Какие минусы и подводные камни таит в себе банковская программа?

1. Большим минусом для многих является постоянное ощущение долга , причем существенного, перед Могучим и Великим Банком. Закладывать и перезакладывать имущество, как принято в Америке и Европе – совсем не в нашем менталитете. Мы хотим иметь незыблемую почву под ногами, без страха, что наша собственность принадлежит нам не по-настоящему, а с какими-то условиями.
2. Воспользовавшись любым ипотечным калькулятором, без труда можно понять – переплата за долгие годы ипотеки может превысить стоимость недвижимости в разы . Осознавать такое морально довольно тяжело.
3. Условия получения ипотеки не такие уж и простые для большинства рядовых наемных работников. Прежде всего, первоначальный взнос при взятии такого кредита составляет в среднем 15-20% от стоимости покупаемого жилья. Вдобавок, ежемесячные выплаты не должны будут превышать 50-60% от суммы среднего дохода семьи. У некоторых появляется соблазн сделать поддельные справки о доходах, но это очень опасный путь – подумайте сами, каково вам будет отдавать больше половины зарплаты, если вы и сейчас в чем-то себя ограничиваете?

Ипотека или аренда – что выгоднее?

Снимая квартиру, вы платите деньги в никуда, обеспечивая себе «угол» здесь и сейчас. Покупка своей квартиры, пусть и в ипотеку – это стабильность, свое жилье, из которого вас никто не выгонит, долговременные вложения. Выплаты по ипотечному кредиту чаще всего сопоставимы с расценками на съем недвижимости.

С другой стороны, своя квартира по сравнению по съемной – это еще и большая ответственность, ведь банку будет неинтересно, если что-то вдруг не позволит вам платить в следующем месяце. Вы не сможете просто съехать и поискать квартиру поменьше, подешевле, в более отдаленном районе.

Стоит ли брать ипотеку молодой семье?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, и никакой финансовый консультант вам на него не ответит. Любой кредит – это не очень приятное финансовое бремя, когда берешь и легко тратишь чужие деньги, а отдавать приходится свои кровные, причем в существенно бОльших размерах.

При всем при этом для молодой семьи наличие своего жилья – очень важная часть благополучия, ощущения стабильности и душевного комфорта. И если семейная пара вынуждена скитаться по общагам, съемным квартирам или жить с родителями, вероятность ссор и разнообразных кризисов в отношениях очень велика.

Так как же быть? Оцените собственные финансовые возможности. Если муж и жена оба имеют неплохой доход, стабильное место работы и возможность внести существенный первоначальный взнос (в идеале от 50%) – ипотечный кредит может действительно помочь такой семье. В обратной ситуации – молодые живут с родителями и с трудом накопили 10% на первоначальный взнос для семьи с ребенком, работает только муж (жена находится в декретном отпуске), денег едва хватает – прогноз неутешителен. Конечно, здесь приведены крайние ситуации, но если вы увидели в них что-то знакомое, возьмите это на заметку.

От ипотечного кредита, как и от любого долга, хочет избавиться любой нормальный человек. Банки, к счастью, дают возможность досрочного погашения ипотеки, в том числе и с помощью материнского капитала, а для многих россиян такая сумма составляет существенную часть от стоимости жилья. Другой «бонус» для молодых семей – более низкая процентная ставка для семей с детьми и возможность отсрочки платежей при рождении ребенка. Что касается последнего пункта, имейте в виду, что здесь имеются в виду выплаты основного долга, а отнюдь не процентов по нему. А в первые годы выплат по ипотечному кредиту большая часть ваших платежей – это как раз проценты, поэтому платить в случае получения отсрочки придется, грубо говоря, 17 тысяч вместо 20, причем основной долг останется нетронутым, а годы ипотеки будут растягиваться.

«Стоит ли брать ипотеку?» - этот вопрос уже стал почти риторическим. Принимать решение только вашей конкретной семье. Взвесьте все «за» и «против», просчитайте возможный первоначальный взнос и предполагаемые ежемесячные платежи, внимательно изучите предложения банков. Не переоценивайте свои возможности – ошибка может стоить слишком дорого. Но и не стоит бояться любых кредитов как огня, при грамотном подходе покупка жилья может быть прекрасным вложением даже с условием ипотеки. Желаем вам принять правильное решение и стать счастливым собственником жилья, неважно, будет ли оно взято в кредит или нет.

Россияне столкнулись с очередным кризисом, преодоление которого сказывается на жизни большинства людей. Проблема с жильём является актуальной, поэтому перед многими стоит вопрос: "Стоит ли брать ипотеку на жилье?". Давайте рассмотрим положительные и отрицательные стороны ипотеки для того, чтобы сделать определённые выводы по этому вопросу.

Недостатки ипотеки

Недостатков у данного варианта приобретения жилья, к сожалению, относительно много:

1. Завышенная итоговая стоимость. Банки дают ипотеку именно для того, чтобы получить определённый процент от стоимости квартиры через несколько десятков лет (в зависимости от срока). К сожалению, во время кризиса все банки существенно увеличили этот процент, поэтому брать ипотеку уже не так выгодно. Проанализируйте заранее ситуацию, сравнив условия в различных банках.
2. Срок выплаты. Вторым недостатком является длительный срок выплаты, который часто затягивается на несколько десятков лет. Если вы по какой-то причине не сможете сделать выплату, то квартиру у вас заберут, поэтому риск велик.
3. Требования к заёмщику. Не каждому человеку дадут ипотеку, банк рассматривает вашу кредитную историю, стаж и многое другое. Вы должны предъявить определённые документы, подтверждающие то, что у вас есть постоянная работа со стабильной прибылью. Вам могу отказать даже из-за возраста.
4. Отсутствие свободы действий с квартирой. После оформления ипотеки жильё, конечно, перейдёт в вашу собственность, но вы не будете иметь права продавать его или обменивать.
5. Наличие дополнительных затрат. Дело в том, что регулярных выплат будет недостаточно, ведь существуют и прочие необходимые расходы. Большую сумму придётся оставить при оформлении ипотеки, потому что вы должны будете оплатить само оформление, оценочные работы и рассмотрение заявки. Но на этом траты не заканчиваются, каждый год банк будет требовать оформление специальной страховки от всех рисков.

Не стоит делать поспешные выводы о том, стоит ли покупать квартиру в ипотеку, ведь многие люди готовы смириться со всеми недостатками, так как смогут получить жильё. Давайте рассмотрим ипотеку и с другой стороны.

Положительные стороны ипотеки

Несмотря на все недостатки, многие берут ипотеку, так как у неё есть и положительные стороны:

1. Получение жилья. Если вы не можете накопить на покупку квартиры, но у вас уже есть какие-то сбережения, то можно направить их на первоначальный взнос для взятия ипотеки (банк потребует около 15-30% от стоимости квартиры, определённой оценщиками).
2. Срок оформления. К счастью, если вы имеете хорошую кредитную историю, то банк будет заинтересован в выдаче вам ипотеки, поэтому оформление не займёт много времени. Но 1-2 недели всё равно придётся подождать, ведь необходимо произвести большое количество оценочных и прочих подготовительных работ.
3. Социальная ипотека. Государство всегда предоставляет возможность оформления специальной социальной ипотеки, в выплате которой принимает участие и государство. Для одобрения такой заявки вы должны или входить в какую-либо социальную группу, или быть военным. Инвалидам также предоставляются льготы.

Чем рискует заёмщик?

Рассматривая вопрос о том, стоит ли брать квартиру в ипотеку, внимание необходимо уделить и рискам. Главная опасность таится в сроке, на который банк выдаёт вам ипотеку. Дело в том, что нельзя точно предсказать то, насколько изменится ваша жизнь в ближайшее время. К сожалению, многие честные люди во время кризиса попадают "под сокращение", некоторые лишаются работы по другой причине. Банк не даст вам шанс, вы лишитесь квартиры, если перестанете регулярно выплачивать обговоренную сумму.

Задумайтесь, готовы ли вы идти на такой риск? Переберите все остальные варианты приобретения жилья, отдавайте предпочтение ипотеке обдуманно.

Выдача ипотеки чаще всего производится в рублях. Нет никакой уверенности в том, что рубль будет стабилен в ближайшие 10-15 лет. Возможно, вам придётся выплатить намного больше.

Вы можете оформить специальную страховку, которая поможет вам справиться с одним из рисков, который связан с трудоустройством. Если вы лишитесь работы не по своей вине, то банк не выселит вас в общежитие, как это положено по закону. Если же вы потеряли работу по своей вине, например, из-за злоупотребления алкоголем, то данная страховка вам не поможет.

Альтернативные ипотеке варианты получения жилья

Для того чтобы принять окончательное решение о целесообразности ипотечного кредита в определённой ситуации, необходимо рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья.

1. Покупка

Во-первых, необходимо задуматься о возможности обычной покупки, так как данный вариант является самым безопасным (он практически не имеет рисков). Вы получите квартиру максимально быстро, ведь оформление необходимых документов не займёт большого количества времени.

2. Аренда

Во-вторых, рассмотрите вариант аренды, если ваша заработная плата позволяет. Да, в долгосрочной перспективе ипотека является более выгодным способом, но, арендуя квартиру, вы не имеете никаких обязательств, вы в любой момент можете начать снимать другую. Если у вас не хватает на стартовый взнос ипотеки, или вы не планируете жить в одной квартире на протяжении долгого времени, то аренда будет лучшим вариантом.

3. Вступление в жилищный накопительный кооператив

Для тех, кто предпочитает постепенное приобретение квартиры, создаются жилищные накопительные кооперативы. Такое названия носят специальные некоммерческие организации, которые созданы с целью обеспечения нуждающихся жильём. Первоначальный взнос, который требуют такие кооперативы, обычно не превышает 15000 рублей, поэтому данный метод подойдёт тем, у кого нет достаточной суммы для взятия ипотеки (на взнос). Эта система основана на том, что люди должны регулярно вносить определённую сумму денег до того момента, пока не будет внесено 40-50% от полной стоимости квартиры. Когда эта цель будет достигнута, жилищный накопительный кооператив выделит средства для покупки квартиры, после чего вы будете обязаны погасить долг.

Стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Если все варианты, которые были перечислены выше, вам не подходят, то остаётся принять последнее решение. Стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать всё же необходимо?

Специалисты советуют брать ипотеку "здесь и сейчас" только тем людям, которые имеют востребованную профессию, стабильный доход и солидный опыт. Такие люди смогут быстро найти работу по специальности в случае необходимости, таким образом, вы можете минимизировать все риски. Остальным же необходимо тщательно проанализировать ситуацию.

В каких ситуациях требуется подождать?

Наличие прочих кредитов. Никогда без крайней необходимости не берите второй ипотечный кредит, потому что потом можно не справиться со всеми долговыми обязательствами. Риски повышаются в несколько раз, ведь при малейшей проблеме вы можете не набрать необходимую сумму, пропустив платёж. Таким образом, легко потерять квартиру, когда половина ипотеки уже оплачена!

Нестабильность работодателя. Ищите хорошую работу! Если в данный момент вы не занимаете постоянную должность, то лучше отдать предпочтение временной аренде. Ежедневно закрываются многие "чёрные" компании, а жизнь людей, которые там работали, ломается.

У вас нет близких родственников. Жизнь без родственников и верных друзей очень сложна, если у вас что-то случится, то никто не сможет дать вам взаймы до того, как вы найдёте другую работу. Разделить бремя ипотеки с женой также не получится. Заранее взвесьте решение.

Нестабильная экономическая ситуация, кризис. Именно из-за этой общей для всех людей причины многие эксперты и советуют повременить с ипотечным кредитом. Экономическая ситуация не является стабильной.

Невыгодные условия банков. К сожалению, кризис сказался и на финансовом состоянии банков, условия ипотеки в которых стали значительно менее выгодными. Пока ситуация не изменилась в лучшую сторону, вам стоит повременить с ипотечным кредитом.

Подведём итоги

На основе приведённых выше факторов, вы сможете принять окончательное решение, но нужно понимать, что каждая ситуация индивидуальна! Не стоит откладывать ипотеку, если вы знаете, что в ближайшие несколько месяцев можете остаться без жилья. Помните о рисках перед покупкой квартиры в ипотеку.